Люди с долгом больше миллиона рублей: подборка историй от подписчиков

Люди с долгом больше миллиона рублей: подборка историй от подписчиков Гаджет

Что ещё за синдром чекбокса?

Флажок, флаговая кнопка, чекбокс (от англ. check box), галочка — элемент графического пользовательского интерфейса, позволяющий пользователю управлять параметром с двумя состояниями — ☑ включено и ☐ выключено. Во включённом состоянии внутри чекбокса отображается отметка (галочка (✓) или реже крестик (×).

Что в итоге

«Списать-долги-рф» обещает избавить от всех долгов и не скупится на громкие утверждения вроде «федеральной программы» и «300 юрфирм в России, Украине и Казахстане». Но эти утверждения не проходят проверку фактами. На самом деле сервис не оказывает никаких юридических услуг и вообще ни за что не отвечает.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Что предлагает сервис

На своем сайте сервис «Списать-долги-рф» заявляет, что списывает кредиты и долги клиентов до нуля. Он описывает способы, которые для этого использует, и даже публикует стоимость своих услуг — от 9900 Р в месяц.

Кроме того, сервис заявляет, что реализует некую «федеральную программу помощи заемщикам» и что в группу компаний «Списать-долги-рф» входит более 300 юридических компаний «в России, Украине и Казахстане».

Все это звучит внушительно. В подвале сайта даже указан номер какого-то товарного знака.

Сервис обещает полностью избавить от долгов и кредитов с гарантией результата

«с тебя шкуру снимут»

39-летняя жительница Челябинска заняла в МФО 5 тыс. руб. всего на две недели. За каждый день надо было платить по 2%. И когда это не удалось, жизнь превратилась в ад. Женщину стали кошмарить коллекторы, и та не выдержала: выпила уксус, чем подорвала своё здоровье, и через год умерла… До последнего она получала звонки с угрозами: «Долг у тебя 207 тыс. Мои отморозки с тебя шкуру снимут, и не только с тебя».

Другой челябинец – 45-летний сельский житель – задолжал миллион. Свой первый кредит он взял на покупку скотины, которую решил откормить на мясо. Но выручить нужную сумму не удалось, занимать пришлось снова. Семья погрязла в долгах, и после очередного разговора с коллектором мужчина надел на себя петлю.

Люди с долгом больше миллиона рублей: подборка историй от подписчиковюрист Вячеслав Курилин. Проект «Стоп! Коллектор», которым он руководит, работает под эгидой Общероссийского народного фронта в Челябинске. Но в офис Курилина обращаются люди со всей страны. Он помогает им уже 11 лет, история коллекторского произвола у него как на ладони.

Ассортимент товаров

К категории аксессуаров относятся полезные мелочи, которые пригодятся людям, активно пользующимся мобильными устройствами. Мы предлагаем большой выбор товаров на любой вкус и бюджет. В ассортименте представлены аксессуары для гаджетов Apple, LG, Asus, Sony Xperia, Acer, Explay, Blackberry, Fly, HTC, Lenovo, Nokia, Huawei, Philips, Samsung, Xiaomi, ZTE и пр. Вы можете недорого купить у нас:

  • чехлы для телефонов,
  • зарядные устройства,
  • чехлы для планшетов,
  • наушники,
  • хабы,
  • портативные динамики,
  • переходники,
  • стилусы,
  • сенсорные перчатки,
  • автомобильные держатели,
  • карты памяти,
  • кабели и пр.

Было «рэкет», стало «бизнес»

Алексей Макурин, АиФ: Вячеслав Валерьевич, как слово «коллектор» стало синонимом слов «подонок» и «вымогатель»?

Вячеслав Курилин: В непростых экономических условиях многим трудно прожить без займов. А государство не сразу ввело законы, ограничивающие аппетиты ростовщических фирм и жёсткие методы, которые используют специалисты по возврату долгов. Когда 10–15 лет назад этот бизнес появился в России, было два типа коллекторов.

Одни официально работали в юридических отделах банков и формально соблюдали приличия. Другие, которых чаще нанимали МФО, были готовы на всё. Я с ними много общался, и они не скрывали, что легально получают деньги за работу, которая раньше называлась «рэкет».

– Сколько платят за такой грязный «труд»?

– Зарплата коллектора складывается из комиссионных с возвращённых долгов, и у нас в Челябинской обл. составляет 50–70 тыс. руб. Но в недавние годы, когда этот бизнес был на подъёме, самые безжалост­ные зарабатывали по 100–150 тыс. Некоторые при этом просто придумывали долги, чтобы запугать свою жертву.

– И никто не мог помочь человеку, которого так запугали?

Варианты списания долгов

Как юриста, меня в первую очередь заинтересовали способы списания долгов, которыми хвастается сервис, когда гарантирует результат. Их заявлено три: частичное и полное списание кредитов и долгов, а также реструктуризация.

Вариант 1: Частичное списание кредитов и долгов. Уменьшить платежи по кредитам предлагают путем снижения размера ежемесячного платежа, а еще пишут, что вернут незаконно начисленную неустойку. Судя по информации на сайте, обещают договориться с банком о реструктуризации и, если нужно, составят претензию и защитят права клиентов в суде. Сервис также утверждает, что заемщик сам сможет выбрать, когда и сколько платить.

На главной странице сайта название этой услуги — «Частичное списание кредитов и долгов», а в разделе тарифов она же называется «Уменьшение платежей по кредитам». Это путает

Но реструктуризация кредитов не связана с банкротством: она производится только в банке, в котором взят кредит. Обычно ее используют на стадии переговоров с кредитором — и только в крайнем случае, когда уже есть просрочка. На основании закона о несостоятельности происходит реструктуризация долгов. Это бывает при банкротстве гражданина и делается только через суд.

«Списать-долги-рф» пишет о реструктуризации кредита по закону о банкротстве. Но реструктуризация кредита происходит в банке, а не в суде. Банкротство здесь ни при чем

Вариант 3: Полное списание кредитов и долгов. В третьей услуге речь тоже идет о банкротстве гражданина, но о другой его процедуре — как я понимаю, о реализации имущества. Сервис обещает полностью избавить от долгов и кредитов и пишет, что заемщик может начать свою кредитную историю заново.

Сервис пишет, что проводит согласование доказательств тяжелого финансового положения заемщика с финансовым управляющим.

Более того, суд сам назначает финансового управляющего — в заявлении о признании гражданина банкротом нельзя указывать конкретную кандидатуру. Необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из членов которой суд выберет управляющего.

Сервис обещает полностью списать все долги и кредиты. Но долги не «списываются»: суд освобождает банкрота от обязательств, только если у того не осталось ценного имущества. Это возможно только после его распродажи

Гаджет, интернет и немного времени

Как ни странно, я благодарен введенным в связи с пандемией COVID-19 ограничениям в работе судов за то, что они сподвигли меня обзавестись электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Это произошло после того, как в апреле 2020 г. Центральный районный суд г. Новосибирска отказал мне в приеме направленной в виде скан-копии документа по электронной почте апелляционной жалобы на постановление о продлении срока содержания под стражей в отношении моего подзащитного.

Оказалось, что, в отличие от требований других судов, документ в данный суд нужно было направлять посредством системы ГАС «Правосудие» и сервиса «Подача документов в электронном виде», для чего требуется ЭЦП. Более того, для всех документов по уголовным делам и для некоторых по гражданским – в частности, для заявления об обеспечении иска, а также искового заявления, содержащего ходатайство об обеспечении иска, – необходима усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Порядок подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа (далее – Порядок подачи документов), утвержден Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27 декабря 2021 г. № 251.

Подробно останавливаться на положениях этого документа не стану. Отмечу лишь, что направляемый в суд электронный документ должен быть сохранен в формате pdf. При этом адвокатам дополнительно понадобится ордер или доверенность, скан-копии которых нужно обязательно прикладывать к основным документам. Если требуется приложить копии судебных актов (например, при подаче кассационных жалоб), они обязательно должны быть заверены УКЭП судьи.

Кроме того, чтобы воспользоваться сервисом «Подача документов в электронном виде», обязательно наличие профиля на портале Госуслуг. Помимо ЭЦП на USB-носителе необходимо приобрести крипто-программу, предназначенную для подписания электронных документов.

Заполнение специальной формы в разделе сайтов судов «Подача документов в электронном виде» вопросов не вызывает. Если документ подается в рамках зарегистрированного в суде дела, нужно указывать его номер.

Преимущества использования сервиса, на мой взгляд, очевидны: существенная экономия денежных средств, необходимых для распечатывания документа и приложений к нему (в большинстве случаев в нескольких экземплярах – по количеству сторон в деле), а также визитов в приемные судов и почтовых отправлений.

Но основной «плюс» – это значительная экономия времени, ведь для подписания документа посредством УКЭП и его отправки в суд требуются несколько минут, гаджет и доступ в Интернет. Вышел, к примеру, адвокат от подзащитного, на стоянке в автомобиле отсканировал документ с помощью мобильного приложения типа CamScanner и вместе с отсканированным ордером направил в любой суд общей юрисдикции – нужно только знать номер дела. Максимум на следующий день документы уже будут у председательствующего по делу судьи. Соответственно, в ближайшем судебном заседании судья будет знать об участии в деле конкретного адвоката и будут его ждать, что позволит избежать возможных эксцессов и недопонимания в случае опоздания коллеги.

Гаджет:  Как поменять иконку приложения на Android: Samsung, Xiaomi, Honor

Для контроля принятия судом электронного документа нужно обязательно удостовериться в истории обращения (личный кабинет) в ГАС «Правосудие» о том, что проверка электронной подписи пройдена. Иногда случаются технические сбои, и тогда нужно повторить отправку. Там же полезно фиксировать регистрацию обращения в суд, поскольку возможен отказ в приеме (например, если к кассационной жалобе не приложены заверенные УКЭП судьи копии обжалуемых судебных актов). Не помешает также позвонить в суд.

В связи с тем что сервис доступен круглосуточно, нет необходимости спешить в почтовое отделение, чтобы успеть до его закрытия, особенно в последний день для обжалования судебного акта, что особенно актуально при трехсуточном сроке обжалования постановлений судов о заключении подозреваемого (обвиняемого) под стражу и о продлении ее срока.

Если с уголовными делами все более-менее ясно, вопрос об электронной отправке в суды документов по гражданским делам (исковых заявлений, апелляционных жалоб, возражений и т.д., копии которых с октября 2021 г. стороны должны самостоятельно направлять друг другу, предоставляя суду документы, подтверждающие отправку) остается. Как быть, если у оппонента в цивилистическом споре нет электронной почты и негде использовать ЭЦП?

В таком случае можно воспользоваться сервисом «Электронные письма», предоставляемым Почтой России. Он позволяет гражданам, зарегистрированным на портале Госуслуг, отправлять любым адресатам почтовую корреспонденцию в электронном виде.

Эта услуга также весьма актуальна. Так, если средняя цена электронного письма составляет около 67 руб., то отправка документа минимально на одном листе бумаги формата А 4 с описью вложения в обычном почтовом отделении обходится более чем в 200 руб., даже если письмо направляется в пределах одного региона. Однако основным преимуществом данного сервиса также является экономия времени – корреспонденцию можно отправлять в электронном виде в формате PDF в любое время, не выходя из дома или офиса.

Единственный недостаток сервиса электронных писем Почты России состоит в ограниченности объема корреспонденции: вес pdf-файла должен не превышать 5 Мбайт и содержать не более 5 страниц формата А 4. Сжатие файла далеко не всегда приводит к требуемому результату. Кроме того, сервис не предусматривает опись вложения. Очевидно, что расширение или полная отмена ограничения объема отправляемых электронных писем, а также функция описи вложения будут способствовать оптимизации работы адвоката в гражданском судопроизводстве, позволят сэкономить массу времени и средств, а также снизить риск заболевания коронавирусом.

Доходы от 130 000 р/месяц

В первую очередь мы всегда платим по кредитам, у нас не было просрочек даже на день. На еду, занятия детей, одежду хватает, но все по минимуму. Не знаю, может быть, мы живем не по средствам, мне сложно сказать. Но мы не ходим в кафе или рестораны, раз в месяц можем заказать пиццу, но это 800 Р. Не сказала бы, что мы необдуманно тратим или что досуг у нас разнообразный, все всегда впритык.

Как сделать заказ

Чтобы подробнее узнать о том, как приобрести качественные аксессуары на нашем сайте, звоните нам по телефону, указанному вверху страницы. При необходимости наши менеджеры всегда помогут Вам с выбором и оформлением заявки.

Кто оказывает услуги

Кажется, что воспользоваться сервисом просто: вот услуги, вот сколько они стоят. Есть «единый номер сервиса», можно заказать услугу через сайт и даже договориться о том, чтобы прийти в офис юрфирмы в своем городе. Но оказалось, что все не так просто.

Когда я заполнила заявку на сайте, со мной связался представитель другой компании. Он написал, что «Списать-долги-рф» — это только площадка, которая объединяет различные юрфирмы.

Попытки найти офисы юрфирм в родной Казани увенчались частичным успехом. По одному из адресов обнаружился сайт адвоката. Этот адвокат подтвердил, что время от времени сотрудничает с сервисом. Еще по двум адресам нашлись юрфирмы, которые, судя по их сайтам, занимаются списанием долгов, но отношения к сервису не имеют. А по четвертому адресу оказался жилой дом с неназванными административными помещениями.

В телефонном разговоре менеджер сервиса спросила о моих проблемах, но у меня сложилось впечатление, что больше для проформы. Главное, что ее интересовало, — мои контакты. Их обещали передать партнерам для скорейшего решения моей проблемы.

Все партнеры сервиса, с которыми удалось связаться, на вопрос о деньгах отвечали, что это очень индивидуально и заранее назвать стоимость своих услуг они не могут.

Получается, что сервис «Списать-долги-рф» на сайте рекламирует свои услуги и даже указывает их стоимость, но при этом сам их не оказывает. Неудивительно, что на сайте не нашлось ни одного юридического документа, где эти услуги были бы прописаны.

В письме представитель компании-партнера указал, что все услуги оказывают они, а «Списать-долги-рф» лишь посредник

Не нужно бояться

– 1 января 2021 г. вступил в силу закон, наконец-то поставивший работу коллекторов в рамки. Что он изменил?

– Полиция теперь более внимательно относится к заявлениям об угрозах. Идут реальные разбирательства. Случаев избиения должников сейчас нет. А что касается психологического воздействия, коллекторам запрещено засыпать клиентов неограниченным количеством сообщений, общаться с ними по ночам, без разрешения звонить родственникам и коллегам по работе.

Заниматься коллекторской деятельностью могут только агентства, внесённые в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Не все коллекторы эти правила соблюдают. По жалобам граждан они штрафуются. Суммы крупные: для агентств – до 500 тыс. руб., для их руководителей – до 200 тыс. руб.

– Законопослушным гражданам можно больше не бояться коллекторов?

– К их звонкам нужно относиться спокойно. Да, ты должен, тебе стыдно. Но самое страшное, что с тобой может случиться, – подадут в суд и пришлют судебных приставов. Но зато после суда будет точно ясен размер долга. А приставы имеют право удерживать не более 50% дохода должника. Можно провести реструктуризацию долга, можно воспользоваться законом о банкротстве.

Если вы не боитесь, то никакое телефонное давление, никакие СМС не сработают. Если видите, что коллекторы нарушают закон, запишите звонок на смартфон, скопируйте переписку и приложите её к заявлению в ФССП. По стране в 2020 г. в эту службу поступило 27,9 тыс. жалоб на коллекторов. По результатам их рассмотрения было наложено 2587 штрафов – в 5,5 раза больше, чем в 2021 г.

– А ваше личное общение с пострадавшими от «специалистов по долгам» что показывает?

– По вопросам, связанным с коллекторами, к нам раньше обращались до 10 человек в день, теперь – 1–2 в неделю. Правда, с 2020 г. количество жалоб снова стало расти. Я думаю, это связано с тем, что доходность коллекторского бизнеса падает и агентства усиливают давление на должников, чтобы сохранить свои доходы.

Есть истории, тянущиеся годами. Мы сейчас помогаем жительнице Тюмени, которая в 2008 г. поручилась по кредиту подруги на 100 тыс. руб. С самой заёмщицей коллекторы заключили соглашение: она вернула тело кредита и ничего не должна. А с её поручительницы требуют проценты в 600 тыс. руб.

Звонят на её работу, рассказывают начальству, какой она ненадёжный человек. Звонят хозяйке квартиры, которую она снимает, убеждают разорвать арендный договор. Но всё это мошенничество, так как долга уже нет, что мы сейчас и доказываем через суд.

Организационная структура

Теперь о «300 юридических компаниях группы компаний „Списать-долги-рф“». На сайте сервиса написано, что это один из проектов некой Law Business Group. Основателем этой группы ее сайт называет Александра Станиславовича Черкашова.

По данным сайта «Руспрофайл», ИП Черкашов А. С. зарегистрирован в 2021 году в Ростове-на-Дону. Деятельность в области права нашлась только в дополнительных видах деятельности. Основным числится разработка компьютерного программного обеспечения.

Наконец, сайт Law Business Group заявляет, что группа работает по всей России, но указывает только два адреса, фактический и юридический, оба в Ростове-на-Дону. В том же городе зарегистрирован ИП Черкашов А. С.

На мой взгляд, все это слабо согласуется с заявлением о международной группе компаний, которая объединяет 300 юридических фирм.

На сайте сервиса Черкашовы называют себя основателями «Списать-долги-рф» и Law Business Group. Но это даже не юридические лица, не говоря уже о международной группе компаний. Работа идет от лица ИП

Перестаньте зацикливаться на характеристиках и модификациях

Возможно, эти подсказки помогут вам освободиться от синдрома чекбокса и вы перестанете сходить с ума по спискам характеристик, которые для вас не важны. Не поймите неправильно: следить за тем, как развивается техника, очень здорово. Новые мощные гаджеты взрывают рынок каждый месяц.

Но, когда речь заходит о ваших кровно заработанных деньгах, вы просто обязаны — себе и своему кошельку — взглянуть без розовых очков на все эти обзоры и так называемые апгрейды, чтобы определить, достойны ли они вашего внимания, до того, как потянетесь за карточкой.

А как вы сопротивляетесь желанию немедленно купить новинку? Ремонтируете старые устройства? Смотрите на нужные характеристики?

Подумайте, как будете использовать улучшения

Мы могли бы купить предыдущую модель или вовсе отремонтировать старый гаджет. Но мы смотрим на рекламу и убеждаем себя, что вот эта функция нам пригодится. Потом когда-нибудь. Выше мы уже сказали, что смотреть нужно на текущее устройство и на практику его использования. Вот ещё один аспект, на который стоит обратить внимание:

Гаджет:  10 бюджетных гаджетов, которые пригодятся каждому - Лайфхакер

Когда появляется новый продукт, нам показывают идеальную ситуацию, в которой кто-то мог бы использовать его по полной. Впечатляет, но, если покопаться в деталях, всё не так радужно. Гаджет действительно делает что-то нужное? Что-то по-настоящему новое?

Как только вы начинаете оценивать продукт по этому принципу, красивые картинки разваливаются на глазах. Все эти обновления перестают быть чудесными и оказываются бесполезными для вас. Можно, конечно, вообразить себе редчайший случай, в котором вы воспользуетесь новинкой. Но есть ли смысл переплачивать ради этой гипотетической ситуации?

Трент Хамм получил в подарок iPod Touch. Он был готов загрузить и установить кучу приложений, но понял, что использует устройство только для прослушивания музыки. Хотя промоматериалы и показывали счастливых пользователей, снимающих видео и проходящих игры на своих iPod Touch.

Но для музыки у Трента уже есть смартфон, который прекрасно может справиться с задачей. Так что подарок был отложен, а со смартфоном состоялось новое знакомство. В общем, апгрейд не апгрейд, если улучшенная функция не стоит для вас на первом месте, и новинка не стоит ваших денег, особенно если есть дешёвые или вовсе бесплатные альтернативы.

Регулярные расходы ~140 000 р

Постоянно случаются ситуативные траты: прошлой осенью мужу нужен был компьютер для работы, вроде никуда не денешься, пришлось купить самый дешевый из тех, что подходили по техническим характеристикам, — он стоил 70 тысяч, тоже оплачивали его в несколько платежей.

Потом нужно было покупать фортепиано дочери, мы решили, что обычное не подойдет, и взяли электронное за 30 тысяч. Моя мама недавно разбила машину, и у нее не было каско, я взяла его в рассрочку. Или надо заплатить 7000 Р за ОСАГО.

Из-за того, что доход нестабильный, а подушки нет, все время случаются кассовые разрывы.

Каждый месяц нужно точно заработать не меньше 150 000 Р. При этом доход, который ни от чего не зависит, — 80 000 Р, остальная часть непостоянная, так что приходится все время об этом думать.

Осенью прошлого года я озадачилась учетом, контролем и аналитикой, чтобы понять, что происходит с расходами. Прочитала книгу про долги и поняла, что было бы комфортно, если бы сумма долга составляла примерно 20% от общего дохода. Соответственно, если у нас долгов на 50 000 Р ежемесячно, то доход должен быть 250 000 Р. Моя задача теперь сделать так, чтобы наш стабильный доход рос.

Иногда я продаю какие-то б/у вещи тысячи за полторы, это мелочи, но набегает. Или говорю мужу: «Нам не хватает 60 тысяч», он говорит: «Я понял». И берет какую-то дополнительную работу.

С этой аналитикой я стала внимательнее к мелким покупкам: когда еду в «Ашан», не беру кофе навынос или роллы, как раньше, — лучше доеду до дома, там куча продуктов. Когда ездим на занятия с детьми и долго сидим в машине, потому что один ребенок занимается, а другие ждут, они часто просят перекусить.

Наша ошибка в том, что все эти семь лет мы вообще не думали о долге.

Если бы мы отдавали родителям по 10 000—15 000 Р в месяц, то долг был бы меньше и нам было бы намного проще. Где-то были необоснованные траты — путешествия, например. Мы могли бы куда-то не поехать, а частично отдать долг. В общем, серия мелких необдуманных решений.

Сделайте свой чек-лист важных функций

Обзоры от пользователей и списки характеристик полезны, но они не должны влиять на ваше решение о покупке. Не в том смысле, что они не могут помочь с выбором. Но, когда вы смотрите на внушительный список обновлений, сравнивайте их с собственным чек-листом. Если улучшены функции, которые нужны именно вам, то покупайте новый гаджет.

Например, вы решили купить смартфон. Каждый обзор расскажет о таких определяющих параметрах, как производительность, размер экрана, объём встроенной памяти и возможность расширить хранилище, качество камеры, размеры устройства, его вес и так далее.

Выпишите эти характеристики и выделите из них те, которые важны для вас. Если вам нужна «звонилка», с которой можно ещё отправить сообщение в соцсети, то сверхбыстрый процессор ни к чему. Если шагу не можете сделать без снимка, смотрите на камеру. Не бегите сразу покупать, возьмите паузу, чтобы сравнить несколько гаджетов по этим параметрам.

Ситуация 1
жена набрала кредитов

Долг: 1,6 млнДоходы: 57 000 Р на семьюСемья: жена и ребенок

Я военнослужащий из Тамбова, пять лет служу по контракту. Сейчас получаю 37 000 Р в месяц чистыми, со всеми надбавками за выслугу лет и так далее. Это выше, чем в среднем по региону, зарплата постоянно растет, в свое время ее хватало на все. Жена работала старшим менеджером в банке, ее зарплата была в среднем 65 000 Р.

Первый кредит на сумму 750 000 Р мы взяли в 2021 году на свадьбу. Настояла жена: «Хочу платье, кабриолет, еще кучу всего». Да, я ужасный подкаблучник. Нам нужно было платить за кредит примерно по 20 тысяч в месяц в течение пяти лет, и мы все делали своевременно — осталось заплатить меньше 400 тысяч.

По работе я часто бываю в отрыве от дома: соревнования, парады, учения. В квартиру все покупала жена — у нее есть дополнительная карта, которая привязана к моему зарплатному счету. Холодильник всегда был полон, а жилье обустроено уютно, я не контролировал расходы: на жизнь хватает, и ладно.

Сам в месяц тратил тысячи три на машину, не считая страховки и резины, обедал в кафе за 150 Р в день, раз в год или два покупал кроссовки в пределах 3—5 тысяч. На выездах покупал мясо, овощи и фрукты — армия обеспечивает своих людей котловым довольствием, но качество пищи сильно уступает приготовленному самостоятельно. Вообще, я не сторонник траты денег — если что-то можно не покупать, то покупать это не нужно.

Через месяц она рассказала, что у нее 5 или 10 кредитов и платить нам нечем.

Я орал, потом успокоился, посчитал сумму — вышло около миллиона плюс проценты. На вопрос, куда она дела миллион и чем думала, говорила, что не знает и не думала. Я только выяснил, что на эти кредиты она купила Айфон 8, телевизор, около 50 тысяч ушло на автосервис, остальных концов так и не нашел.

Сумму в миллион мне не одобрили, поэтому я подал заявки в несколько банков. Пока их рассматривали, пришлось обратиться к кредитным картам. По всем кредитам и картам ежемесячно нужно было платить 37 000 Р в месяц. На тот момент моя зарплата была 31 000 Р.

В ход пошло обналичивание кредиток — платил за покупки друзей, а они отдавали мне наличные. Я сразу обналичил их в ноль и получил 100 000 Р, с которых вносил ежемесячный платеж, оплачивал коммуналку, садик, продукты, одежду. Все это длилось около трех месяцев.

В итоге мне дали два кредита на 360 000 Р и 750 000 Р, я закрыл кредиты жены. Так ежемесячный платеж уменьшился до 28 000 Р.

Первое время я платил один — полгода жена не работала. Ей приходили нормальные предложения, но она считала, что достойна большей зарплаты, и меньше 35 тысяч даже не рассматривала. Я по образованию математик и пытался объяснить ей, что надо соглашаться, на примере задачи о разборчивой невесте. Но увы. Позже ей пришлось устроиться оператором в колцентр за 20 000 Р.

У нас до сих пор нет ни единой просрочки.

Сейчас я должен 1,6 млн по трем кредитам и трем кредитным картам. Одежду покупаю, только когда своими силами не могу восстановить, в еде скромен, всегда ищу, на чем заработать: работал таксистом, грузчиком, почти по любой специальности на стройке, перепродавал вещи на «Авито».

Я считаю каждую копейку, в целях экономии пересел с личного автомобиля на общественный транспорт, а на машине — только подработки. У жены тоже есть машина, она возит ребенка в садик и ездит на работу.

Живу как натянутый канат. Кажется, еще немного — и порвусь. Больше всего боюсь начать зарабатывать преступным путем. Или решиться на работу с большим риском для жизни и здоровья, некоторые из них хорошо оплачиваются — например, частные военные кампании или там, где получают радиоизлучение.

Думаю и о других способах заработка. У меня есть дом недалеко от города с большим участком. Я рассчитываю засадить его овощами на продажу, это может покрыть часть долгов. Я не большой специалист в огородничестве, но могу растить помидоры черри, салат, зелень, грибы.

Продавать знакомым, остальное сбывать на рынке. У нас растут ягоды и фрукты — из них получается отличный алкоголь. Еще у меня есть старая коптильня, если ее доработать, она тоже сможет приносить доход — можно коптить рыбу, мясо, сыры на заказ. Ольховая щепа бесплатная, есть дрова из фруктовых деревьев.

Думал о банкротстве, так свободных денег оставалось бы больше, но это клеймо на всю жизнь. Пять лет выплат — это не слишком большой срок, и я должен не такую огромную сумму, чтобы отказываться от будущих планов. К тому же мне не хотелось бы портить кредитную историю, потому что она открывает много возможностей.

Я хорошо умею планировать на долгий срок и уверен, что справлюсь, хотя этот внезапный долг сильно подкосил планы и перенес их года на три. Я хочу уйти на пенсию молодым, мне осталось пять лет. Потом хочу открыть сеть быстрого питания, построить новый дом в деревне, завести еще несколько детей.

Ситуация 2
заняли у родителей деньги на квартиру и не подумали, как возвращать

Долг: 1,2 млнДоходы: 130 000—230 000 РСемья: муж и трое детей

Я живу в Зеленограде, у меня муж и трое детей: девочке девять лет, мальчикам-близнецам по шесть. Ведем совместный бюджет, поэтому не разделяем долги — сейчас они в сумме составляют почти миллион рублей. Ежемесячно платим довольно много по кредитам, поэтому приходится придумывать дополнительные источники заработка.

Гаджет:  Полезные‌ ‌гаджеты‌ ‌для‌ ‌дома,‌ ‌которые‌ ‌облегчат‌ ‌вашу

В 2021 году мы купили квартиру со свободной планировкой — в ней нужно было делать ремонт. Денег не хватило, и мы взяли у родителей 1,5 млн рублей. Долго не отдавали, жили на текущие доходы, долг висел. В феврале 2021 года родители попросили деньги обратно, потому что захотели купить квартиру себе.

У нас был материнский капитал — 425 000 Р, а чтобы отдать оставшийся миллион, я взяла два кредита на 506 000 Р под 15,9% на 3 года и 500 000 Р под 17,9% на 5 лет — его мы недавно рефинансировали, платеж почти не изменился, но срок сократился до 3 лет.

У нас с мужем несколько источников дохода: сдаем в аренду квартиру, которая досталась нам по наследству, я устроена в «Семейный детский сад» — это такая программа для многодетных, где мама дошкольников воспитывает детей дома, а числится в детском саду.

Плюс к этому помогаю организовывать онлайн-школу — занимаюсь всем бэк-офисом, продажами, мой муж делает сайты, платформу для школы, устраивает съемки курсов. Доходы там от месяца к месяцу нестабильные. Еще муж работает в мастерской по изготовлению фотобутафории и декораций. Минимально наши доходы — 130 тысяч, максимально — 230 тысяч рублей.

Ситуация 3
вкладывал свои и чужие деньги в бизнес без четкого плана

Долг: 7 млнДоходы: 80 000 РСемья: жена

Я живу в Москве, работаю в сфере ЖКХ и получаю 80 тысяч рублей. При этом должен в сумме больше 7 млн рублей. Часть должен в долларах — 37 000 $ (2 918 185

Р

С 20 лет я работал на себя или участвовал в мелких бизнесах. Первый существенный доход получал в 2021—2021 годах с точки сувениров на Воробьевых горах, которую мы открыли с друзьями. Я привозил товар, помогал продавать. В течение полугода зарабатывал 150 000 Р в месяц.

Начал все по новой, но привычек касаемо денег не поменял. Перепробовал многие варианты. Чтобы заработать на свадьбу, устроился в «Адидас» — получал там 50 000—60 000 Р. После отец позвал работать в свою строительную фирму, платил 50 тысяч. Потом подвернулся заказ на организацию чистки кровли — за три месяца заработал 500 000 Р.

Мои товарищи в это время занимались закупкой и перепродажей крупных партий техники у компаний типа «Хуавея». Я помог им несколько раз найти деньги — просил у отца 1,5 и 3 млн, — все получилось удачно, деньги вернули с процентами. На третью закупку в 7 млн рублей отец денег дать не смог, но поделился контактами, и нам чудом удалось найти нужную сумму.

Летом 2021 года я решил вложить эти деньги в свой стартап — удобную онлайн-платформу для поиска проверенных поставщиков. Нашел команду, и мы начали разработку — ежемесячно на зарплаты уходило примерно 600—700 тысяч рублей. Мои деньги быстро закончились, параллельно занял 30 000 $ — тогда курс был примерно 60 Р за доллар, а также 1,5 млн рублей, а потом еще 15 000 $.

Заемные деньги быстро тратились, результата не было. Хоть я и читал много бизнес-литературы, но действовал по-другому — я тогда вообще не понимал, как складывались эти суммы, куда что девалось.

Моих денег хватило всего на полгода, к этому времени я успел уйти со стройки и из компьютерной темы, а продукт так и не был сделан. К концу 2021 года я осознал, что все идет не очень хорошо, начал считать и понял, что в следующем месяце нечем будет платить за еду.

Я знал, что у меня большие проблемы, но продолжал жить и делать вид, будто ничего не произошло и все под контролем.

Обещал кредиторам — и банкам, и своим друзьям, — что ситуация скоро решится, а на самом деле вообще не знал, что делать. Был в глубочайшей депрессии, но понял это, только когда уже начал из нее выходить. Появились странные болячки: болели ноги, спина, чувствовался колоссальный упадок сил.

Мой день часто проходил так: я садился в машину, зная, что надо много чего сделать, доезжал до «Макдональдса» и сидел там до вечера. Ел в машине, смотрел якобы развивающие ролики на «Ютубе», за весь день ничего не делал, а под конец сжирал себя за это. Так прошло три или четыре месяца.

Однажды мне позвонил друг — узнать, как дела, и позвал к себе намывать технику перед продажей. Звучит глупо, но это помогло прийти в себя.

Осенью 2021 года мы в партнерстве с другим другом запустили свой бизнес по скупке техники. Люди приносили нам свои гаджеты, мы чистили и продавали их. То, что бизнес был прибыльным, — уже успех, но развить его, чтобы он приносил больше, чем 200 тысяч в месяц, не получилось.

Наши договоренности в самом начале были 50 на 50, а личного участия почти не требовалось. У нас был один сотрудник, который на 90% закрывал все рабочие вопросы. Вскоре он решил уйти и все пришлось делать самим. Партнер был задействован больше, чем я, это его не устраивало. В декабре 2021 года мы решили разойтись и поделили заработанные деньги. Я получил 700 000 Р.

К тому времени я устроился на работу в сфере ЖКХ с зарплатой 80 000 Р. Я руковожу несколькими бригадами рабочих, координирую их и организовываю процесс. Делаем ремонт на социальных объектах и в квартирах ветеранов, работы много всегда.

Я смог отдать кредиторам 1,2 млн рублей. Платил банкам, но половина суммы уходила на погашение процентов. Коллекторы и сотрудники банков на протяжении 2021 года звонили каждый день. Сначала я просто оттягивал сроки, потом сказал, что пока не вижу решения.

Раньше, во время депрессии, когда звонили мои друзья, которым я должен, я говорил, что все будет хорошо, давал надежду, и это было неправильно. Сейчас я честно говорю: «Ребята, зарабатываю только себе на жизнь, делаю все зависящее от меня, но пока нет результатов.

Конкретного и четкого плана у меня нет, просто буду продолжать делать то, что могу, и использовать все возможности, которые есть вокруг меня. Я хорошо делаю свою работу, за счет этого появляются дополнительные варианты заработка в других сферах.

Все, что мне нужно, — это время.

Банкротство я не рассматриваю — то, что взял, отдам в любом случае. Неважно, будет это банк или знакомый, готов к любому виду давления. Банки меня не особо волнуют, это

что-то

эфемерное, а люди — конкретные знакомые, я не могу им не отдать. Ситуация затянулась уже почти на три года, но так сложилось, ничего не поделаешь.

Сомнительная эффективность

– В июне в Ивановской области должник расстрелял коллекторов из ружья, одного убил и двоих ранил. Почему закон не защитил этого человека?

– Жёсткие методы по-преж­нему используют «специалисты», работающие неофициально и взыскивающие такие же неофициальные долги. По последним данным ЦБ РФ, в России 820 «чёрных кредиторов» – т. е. компаний, не являющихся ни банками, ни МФО, ни ломбардами и не имеющих права давать деньги в долг.

– Коллекторам с 2021 г. запрещено взыскивать долги по ЖКУ. Но они всеми силами стараются вернуть это право, и коммунальщики их поддерживают. К чему это приведёт?

– Долги жильцов перед управляющими компаниями, вероятно, уменьшатся. Но одновременно вырастет задолженность граждан перед МФО. Ведь платежи за воду и электричество люди обычно задерживают в затруднительной финансовой ситуации. А репутация коллекторов такова, что люди предпочтут занять деньги под любые проценты, лишь бы с ними не связываться.

Особенно высок риск, что так будут вести себя пенсионеры. Да, для УК – коллекторы более эффективный вариант, чем собственные юридические отделы, ведущие переговоры с жильцами. Но для общества такой способ решения долговой проблемы в ЖКХ неэффективен, так как снижает уровень защиты самых уязвимых граждан.

Список долгов, составленный 2 февраля 2020 года

* 2 февраля 2020 года доллар стоил 63 Р

В какой-то момент мой долг сократился до 6,9 млн рублей, но курс вырос, и по сути я все это время стою на месте.

Родственники знают о долгах, сначала у них был шок. Никто из них реально мне помочь не может, но я и не рассчитывал. Все разговоры были в формате «как же быть и что ты будешь делать, это же такие деньги», поэтому я постепенно стал пресекать их. Сожаления мне не нужны, если разговор не по делу, то он и не нужен.

Я начинал рассказывать о том, что со мной происходит, в «Инстаграме»: как я накопил такой долг, по каким причинам, к чему это привело и как я решаю свою ситуацию. О том, как впал в депрессию, как начал выбираться из нее. На удивление тема многим оказалась интересной, на пике у меня было больше 50 тысяч подписчиков за счет участия в гивэвее. Правда, через три месяца я перестал вести аккаунт.

Но я уже несколько лет рассматриваю вариант с выстраиванием личного бренда. Отношусь к этому вполне серьезно и, возможно, смогу создать вокруг этого бизнес. Когда я делился, мне это помогало. Но без возможности монетизации я бы делать это не стал — хочу начать зарабатывать через соцсети от 10 тысяч рублей в месяц.

Спросите себя, хорошо ли работает ваш гаджет

Когда компания Apple выпустила iPad mini с Retina-дисплеем, графический процессор которого позволяет играть в игры с 3D-графикой, гаджетоманы от всего сердца советовали купить планшет, даже если у вас уже есть iPad. Все бросились делать предварительный заказ, но остались и здравомыслящие люди.

Как объяснил один из тех, кто не выстроился в очередь за новинкой, у него есть iPad, которым он почти не пользуется. И хотя навороченный экран и графика — это значительные шаги вперёд, планшет он берёт в руки только для того, чтобы почитать книгу с помощью Instapaper.

Был ли апгрейд iPad важным? Определённо. Важен ли он для чтения книг? Нет.

Подумайте, соответствует ли ваше устройство цели, с которой вы его используете. Спросите себя, как новая функция поможет решать задачи, которые вы решаете сейчас. Это первые шаги, которые помогут увидеть реальную пользу сквозь маркетинговый туман. Может, новая фишка и правда крутая. Но если она вам сейчас не нужна, то, скорее всего, не будет нужна и после того, как вы потратите деньги.

Оцените статью
GadgetManiac
Добавить комментарий